Как купить ОФЗ физическому лицу – подробная инструкция

12.11.2019 Финансы

В 2020 году многие люди предпочитают инвестировать свободные средства в банковские вклады и приобретение акций, забывая еще об одном выгодном и надежном источнике вложений – облигациях федерального займа.

Облигации федерального займа или ОФЗ – особый вид ценных бумаг, которые выпускаются Министерством финансов РФ. Государственные облигации имеют ряд преимуществ:

приносят большую доходность по сравнению со стандартным банковским вкладом;
выплаты гарантированы государством – оно обязуется выкупить все обязательства в конце срока обращения;
для приобретения ценных бумаг не требуется внушительный капитал – достаточно 10 000 рублей;
предусмотрена возможность досрочного возврата инвестиций и передача по наследству.

Какие облигации можно приобрести?

Физические лица могут купить ОФЗ, как стандартные, так и ОФЗ-н. ОФЗ-н нередко называют «народными» облигациями, так как приобрести ценные бумаги могут исключительно физические лица. Кроме того, они надежно защищены от инфляции и постоянно индексируются. Владельцы ценных бумаг могут претендовать на купонный доход каждые шесть месяцев. Приобрести долговые бумаги можно на любой вкус – как краткосрочные, так и долгосрочные.

Повышенной доходностью отличаются и облигаций компаний. «Эталон надежности» – ценные бумаги государственных корпораций (доход – от 8-8,5% в год). Обращайте внимание на показатели деятельности, рыночную долю компании на рынке, динамику чистой прибыли и многие другие факторы. Некоторые эмитенты предлагают сверхдоходность корпоративных облигаций, измеряемую десятками сотен процентов – к таким предложениям следует относиться с особой осторожностью.

Как выплачиваются проценты по облигациям федерального займа?

Открывая стандартный банковский вклад, вы заключаете двусторонний договор, в котором устанавливаются дата начала и окончания срока действия депозита. При этом получать проценты можно как ежемесячно на банковскую карту, так и в конце срока.

В случае с ОФЗ-н ситуация обстоит иначе. Приобретая государственные ценные бумаги, вы можете претендовать на определенную сумму в конце срока. При этом она является фиксированной и не зависит от того, в какой момент была приобретена облигация. Однако, кроме цены владельцу ОФЗ-н придется дополнительно уплатить и фиксированный купонный доход.

Покупка ОФЗ-н и ОФЗ для физических лиц – доступные способы

Покупка ОФЗ может осуществляться как через банк, так и через брокеров.

Через банк

Стать обладателем «народных» облигаций можно, обратившись в крупные российские банки. Однако, будьте готовы к внушительным комиссиям и переплатам – вам потребуется открыть не только брокерский счет для денежных средств, но и счет-депо, а также уплачивать немалую долю процента с каждой совершенной сделки.

При этом инвестор несет и дополнительные расходы:

при каждой последующей покупке облигаций;
в процессе досрочной продажи.

Если вы не хотите уплачивать проценты, придется дождаться момента их погашения через три года – а это совсем нерациональный и невыгодный вариант, если мы рассматриваем покупку облигаций для получения приличного дополнительного дохода.

От чего зависит комиссия?

Как правило, многие банки придерживаются политики «чем больший объем облигаций приобретается, тем меньше комиссия». Если вы инвестируете в облигации сотни тысяч, вполне возможно претендовать на комиссию в 0,5 %. Однако, не следует забывать и о платных счетах – в таком случае средняя доходность будет существенно ниже ожидаемой. Если речь идет о минимальных вложениях, комиссия составит уже 1,5-2 %, что еще более непривлекательно для потенциального инвестора.

Минимальный порог входа составляет всего 10 000 рублей (инвестор приобретает 10 ценных бумаг номиналом 1 000 рублей каждая). Чтобы избежать существенных потерь по банковской комиссии, вкладчику потребуется вложить не менее 300 000-400 000 рублей.

Для того чтобы купить ОФЗ через банк и получать доход, необходимо обратиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение с паспортом. Специалисты банка предоставят подробную консультацию – после того как вы определитесь с выбором, достаточно внести конкретную сумму и заключить договор.

Некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам приобрести «народные» облигации и через интернет-банк, а также через систему Qick. Однако, без наличия действующего брокерского счета и счета-депо сделать это невозможно.

Через брокера

Если вы не хотите уплачивать внушительные банковские комиссии и проценты, рекомендуем приобретать ОФЗ через брокеров. Многие люди, выбирающие способ инвестирования средств, иногда отказываются от услуг брокеров в силу незнания особенностей торгов. На деле ситуация обстоит иначе – купить ОФЗ-н через брокера также просто, как открыть стандартный банковский вклад.

Приобрести акции и облигации самостоятельно не получится. Брокер – доверенное лицо-посредник, представляющие интересы клиента на фондовом рынке. Отдавая предпочтение покупке облигаций через компании-брокеры, вы можете быть уверены в приобретении выгодных финансовых инструментов – профессионалы подберут уникальные решения с максимальной доходностью.

Итак, для того чтобы совершить сделку по приобретению ОФЗ, необходимо:

Выбрать профессионального брокера и заключить договор для торговли на фондовом рынке. Обращайте внимание на компании-лидеры с большим опытом – например, БКС-Брокер.
Получить консультацию – специалисты подберут наиболее подходящие решения для инвестирования с учетом ваших потребностей.
Пополнить счет любым из предложенных способов и совершить сделку.

Если вы знакомы с рынком облигаций, совершить покупку можно и самостоятельно без получения консультации через терминал Qick – потребуется только компьютер и доступ к интернету.

Комиссия

По сравнению с комиссиями банков за приобретение ценных бумаг, которые часто превышают 2,5 %, комиссионным вознаграждением брокера можно просто пренебречь. Отдавая предпочтение работе с брокером напрямую, вы не уплачиваете процент за открытие и последующее ведение брокерского счета.

Пример. Если вы вложите менее 30 000 рублей., то уплатите всего лишь 150-180 руб. за услуги депозитария (при условии, что сделка совершена в текущем месте), а также 0,04-0,045 % за само осуществление сделки. Обращаясь в банк, вы переплатите минимум 800-900 руб.

Налоговый вычет

Еще одно важное преимущества покупки ОФЗ – возможность получения налогового вычета счета в размере 13 %. Так, инвестиции в размере 400 000 рублей принесут держателю облигаций до 21 % годовых (84 000 руб.).

Обратите внимание: «народные» облигации (ОФЗ-н) невозможно купить на ИИС.

Получить налоговый вычет можно двумя способами:

Гражданин получает официальную («белую») зарплату и ежемесячно уплачивает налог на доходы – в таком случае вычет производится в пределах суммарно удержанного за год НДФЛ. Например, гражданин внёс на ИИС сумму в размере 600 000 руб. Сумма, учитываемая к вычету, согласно действующему законодательству, составит 400 000 руб. Размер вычета в данном случае составит 13 %, т.е. 52 000 руб. Официальная заработная плата в течение года составила 250 000 руб., в том числе – НДФЛ в размере 32 500 руб. Таким образом, граждан может подать заявление на предоставление вычета в размере 35 500 руб.
Инвестор освобождается от налога на доходы от всей суммы прибыли, полученной на инвестсчет. Вариант подходит для тех, кто не получает официальную заработную плату. Получить вычет по ИИС можно единожды – по закрытию счета.

Для того чтобы получить налоговый вычет по ИИС, необходимо предоставить следующие документы:

справку, подтверждающую полученные доходы (2-НДФЛ);
заявление установленной формы на возврат НДФЛ (обязательно укажите счет зачисления средств);
справки, подтверждающие зачисление средств на инвестсчет (запрашиваются у брокера или банка);
декларацию о доходах.

Кроме того, подтверждением зачисления средств на счет могут являться и платежные документы, а также договор с брокером. Многие брокерские компании по окончании года не только предоставляют инвесторам все необходимые документы, но и образцы деклараций.

Подать документы необходимо в налоговую по месту жительства – сделать это можно как лично, так и через онлайн-кабинет (при наличии), а также через законного представителя.

Подведем итоги

Приобретение облигаций федерального займы – вложение средств для тех, кто предпочитает получать гарантированный доход без риска. Перед тем как принять решение о покупке ценных бумаг, следует обратить внимание на ряд важных факторов:

«Народные» облигации (ОФЗ-н) по сравнению со стандартными ОФЗ могут быть приобретены исключительно физическими лицами.
Обязательное условие для совершения сделки – открытие брокерского счета.
Банки удерживают внушительные комиссии в 2-3 %. Отдавая предпочтение покупке ценных бумаг через надежного брокера, вы можете рассчитывать на небольшие комиссионные.
В случае приобретения ОФЗ-н на большие суммы начисляются меньшие комиссии.
Если «народная» ценная бумага отзывается раньше срока, инвестор теряет доход и вынужден уплатить двойную комиссию.

Если вы приобретаете облигации через брокера, ценные бумаги поступают на счет в течение пары дней. В банке поступление облигаций на счет может затянуться и на неделю, а это – потеря прибыли. Именно поэтому большинство успешных инвесторов отдает предпочтение работе с профессиональными брокерами.